Hipoteca en Marruecos : los gastos que los propietarios suelen olvidar

La hipoteca permite a un acreedor, generalmente un banco, disponer de una garantía sobre una propiedad inmobiliaria. Para el propietario, este trámite no es solo bancario. También debe inscribirse ante el registro de la propiedad, con un procedimiento y tarifas específicos.

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Para inscribir una hipoteca, el propietario debe proporcionar una solicitud fechada y firmada, una escritura hipotecaria redactada conforme a la normativa vigente, así como el duplicado del título de propiedad cuando sea necesario. La solicitud se examina en el día, según los plazos indicados por la Agencia Nacional de Conservación de la Propiedad, Catastro y Cartografía.

El costo depende entonces del monto involucrado. El derecho ad valorem se fija en 0,5% hasta 250.000 dirhams. Sube a 1,5% para el tramo de 250.001 a 5.000.000 de dirhams, luego vuelve a 0,5% por encima de 5.000.000 de dirhams. También se prevé un derecho fijo de 100 dirhams por propiedad.

Estos gastos pueden pesar en el costo real de un préstamo. Un propietario que hipoteca su propiedad no solo debe considerar la tasa bancaria o las cuotas mensuales. También debe prever los derechos de registro de la propiedad relacionados con la inscripción de la hipoteca.

El procedimiento no se detiene necesariamente en el reembolso del crédito. Una vez saldada la deuda, el propietario también debe solicitar la cancelación de la hipoteca para eliminar esta inscripción del título de propiedad. Este trámite también requiere una solicitud fechada y firmada, una escritura conforme a la normativa vigente y el duplicado del título de propiedad en su caso.

La cancelación de la hipoteca está sujeta a un derecho fijo de 500 dirhams por propiedad. La solicitud se examina en el día y la entrega del duplicado se prevé en un plazo de tres días.

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Para los propietarios marroquíes, especialmente aquellos que viven en el extranjero y financian una compra inmobiliaria en Marruecos, estos gastos deben integrarse desde el principio. Una hipoteca puede facilitar la obtención de un crédito, pero compromete directamente la propiedad e implica trámites adicionales, incluso después del reembolso.