Regreso a Marruecos : el crédito extranjero que los ex-MRE no siempre pueden reembolsar

El regreso permanente a Marruecos obviamente no elimina las cuotas mensuales de un préstamo contraído en el extranjero. Pero su pago desde el Reino requiere una salida de divisas, sujeta a las normas de la Oficina de Cambios. Sin embargo, no todos los antiguos MRE tienen las mismas posibilidades.

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Los bancos marroquíes pueden liquidar el monto restante adeudado por un crédito al consumo contraído en el extranjero, pero solo cuando el prestatario ha declarado sus activos y fondos líquidos mantenidos fuera de Marruecos de conformidad con la ley 63-14 y sus textos de aplicación.

Esta ley concierne a los marroquíes residentes en el extranjero que transfieren su residencia fiscal a Marruecos. Por lo tanto, la simple prueba de residencia anterior en el extranjero no es suficiente : el reembolso del crédito al consumo desde Marruecos está vinculado a la realización de esta declaración.

El regreso no es suficiente

La regla puede sorprender a un ex-MRE que normalmente contrató un préstamo para automóvil, préstamo personal o crédito para financiar un gasto corriente en su antiguo país de residencia. Una vez establecido en Marruecos, no puede asumir que su banco marroquí estará automáticamente autorizado a transferir las cuotas mensuales al prestamista extranjero.

El sistema presentado por la Oficina de Cambios requiere varios documentos. El ex-MRE debe proporcionar una copia del contrato de crédito, el cuadro de amortización que muestre el monto restante adeudado y un documento que pruebe que residía en el extranjero en el momento de la suscripción.

En caso de reembolso anticipado, se requiere un certificado de la institución prestamista especificando las cuotas a pagar. El banco marroquí debe así poder verificar la existencia del préstamo, su monto residual y la situación del prestatario en el momento de su conclusión.

Los créditos para estudiantes están sujetos a un régimen diferente. Los bancos pueden reembolsar préstamos contraídos por estudiantes marroquíes en instituciones extranjeras cuando se utilizaron exclusivamente para financiar estudios en el extranjero. El contrato debe especificar este propósito y acompañarse del cuadro de amortización así como de certificados de inscripción que cubran los años financiados.

La distinción es importante. Un ex-estudiante puede por lo tanto hacer liquidar desde Marruecos el saldo de un verdadero crédito de estudios, siempre que presente los documentos justificativos requeridos. Para un simple crédito al consumo, sin embargo, la autorización está reservada a los ex-MRE que han declarado sus activos y fondos líquidos en el extranjero conforme a la ley 63-14.

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La Oficina de Cambios aclara que la liquidación puede cubrir el monto restante adeudado. Por lo tanto, no se trata de una nueva ayuda financiera otorgada al regreso, sino de una facultad otorgada al banco marroquí de comprar y transferir las divisas necesarias para reembolsar una deuda ya contraída en el extranjero.